Simulador inteligente para
viver de renda passiva.
Planejar a aposentadoria com base em investimentos exige flexibilidade. Esta calculadora multi-direcional permite que você altere qualquer um dos quatro campos (Capital, Retirada, Juros ou Tempo) e deduz a variável faltante automaticamente, prevenindo contradições matemáticas e indicando se o seu patrimônio é perpétuo ou finito.
= R$ 1.000.000,00
Retirada mensal sustentável para sempre
/mês · em poder de compra de hoje · o capital nunca diminui
E se você quiser retirar um valor diferente?
Retirando R$ 7.061,00/mês, você gasta R$ 0,47/mês a mais do que os juros geram. Após 114.0 anos o capital se esgota.
Este cálculo parte do princípio que você se aposenta hoje
O patrimônio informado é o que você já tem investido agora, e a retirada começa imediatamente. Para planejar uma aposentadoria futura (com acúmulo de capital ao longo dos anos), use a aba Planejador Completo.
Taxa Selic · Banco Central do Brasil
Atualizada em 2026-07 via API BCB · Taxa real = Selic − 5% IPCA
A Matemática do Viver de Renda: Perpetuidade vs. Consumo
Existem duas formas básicas de planejar a retirada de recursos na aposentadoria financeira:
- Retirada Perpétua (Renda Infinita): Ocorre quando o valor que você retira mensalmente é menor ou igual aos juros gerados pelo capital no mesmo período. Dessa forma, seu patrimônio líquido nunca encolhe — pelo contrário, continua crescendo ou se mantendo estável, protegendo-se da inflação e acumulando herança perpétua.
- Consumo de Capital (Renda Finita): Ocorre quando você retira mais do que o patrimônio rende. Mensalmente, uma fração do seu capital principal é vendida ou sacada para cobrir os custos básicos. O capital entra em uma curva de desgaste e irá zerar no ano projetado. É ideal para planos com prazo definido de fruição.
Dica de Ouro (A Regra dos 4%): Desenvolvida no estudo acadêmico americano Trinity Study, a regra sugere que retirar anualmente 4% do patrimônio acumulado inicial (corrigido pela inflação) dá uma probabilidade de mais de 95% do patrimônio durar por pelo menos 30 anos sem zerar, mesmo sob fortes crises de mercado.
Fontes e referências
- Trinity Study (Estudo de Retirada Sustentável de Investimentos)
- CVM — Planejamento Financeiro para a Aposentadoria e Renda Fixa
- Banco Central do Brasil — Poupança, Selic e rentabilidade real
Escrito por Carlos Ferian, profissional com quase dez anos de atuação no setor bancário de varejo.
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